Обычно медицинский страховой полис покупается вместе с путевкой. Медицинский полис называется страховкой на случай непредвиденных обстоятельств и связанных с ними медицинских расходов. Этот вид страхования является обязательным при получении визы.
В зависимости от тяжести заболевания застрахованному туристу будут обеспечены вызов местной скорой помощи, обезболивание, госпитализация, хирургические манипуляции и оплата лекарств, выписанных лечащим врачом.

Медицинский страховой полис бывает двух видов:
1. разовый полис страхования выезжающих за рубеж;
2. бизнес-карта (многократный годовой полис страхования выезжающих за рубеж).

Бизнес-карту выгодно приобретать тем, кто часто бывает за границей. Этот полис предоставляет страховую защиту на неограниченное количество поездок в течение одного года. Бизнес-карта действительна во всех странах в течение первых 90 дней каждой поездки, включая и Прибалтику (кроме России и стран бывшего СССР).

Разовый полис страхования выезжающих за рубеж выгоднее приобретать тем, кто редко ездит за границу или выезжает на срок больше 3 месяцев и находится там непрерывно. Разовый полис предоставляет страховую защиту только на одну поездку, длительность которой может быть от 1 дня до 1 года. Полис действует в любой выбранной стране.

Согласно правилам, оговоренным в медицинском полисе, страховая компания должна покрывать следующие расходы:
1. на медицинскую помощь при заболевании или несчастном случае;
2. на экстренную стоматологическую помощь;
3. на транспортировку при заболевании или несчастном случае к месту лечения или из лечебного учреждения до места постоянного проживания туриста (при необходимости в сопровождении медицинского персонала);
4. на репатриацию на родину при заболевании или несчастном случае;
5. на репатриацию останков и связанные с этим ритуальные услуги;
6. на передачу срочных сообщений;
7. на приезд родственника;
8. на досрочное возвращение;
9. на пересылку лекарств.

Медицинское страхование выезжающих в экзотические страны
Медицинский полис особенно необходим туристам, выезжающим в какую-нибудь экзотическую страну. Очень часто оттуда люди привозят, помимо сувениров, желудочные расстройства, пищевые отравления и гепатит.
Лидерами по желудочно-кишечным заболеваниям являются такие экзотические, как Арабские Эмираты, Индия, Мадагаскар и Бали. Причиной заболевания туристов становятся экзотическая местная кухня, не всегда чистая вода и акклиматизация. Все это приводит к расстройству желудка у каждого третьего российского туриста.
Кроме того, в азиатских и африканских странах есть множество экзотических болезней, представляющих угрозу для туристов. В связи с этим необходимо заранее позаботиться о вакцинации. О том, какие необходимо сделать прививки, должны рассказать в посольстве той страны, куда турист намерен отправится отдыхать.
Как уже было сказано, страховые компании не занимаются оформлением международной карты вакцинации, а также некоторые болезни (например, желтая лихорадка) не включаются в медицинскую страховку, поэтому делать прививки нужно самостоятельно. В противном случае турист подвергнется иммунизации на пограничных постах в странах третьего мира.

Для российских туристов опасным может стать отдых в любой из жарких стран. Так, отправляясь после долгой российской зимы на майские праздники в Турцию или Египет, туристы тут же устремляются на пляж загорать. Однако ослабленный организм не успевает акклиматизироваться. Это, несмотря на окружающую жару, может привести к простуде. Трагически такой отдых может закончиться для тех, у кого слабое сердце.

Кроме того, туристы могут пострадать из-за своей неосмотрительности. Купаясь в Сиамском заливе у берегов Таиланда, можно наступить на морского ежа, каких здесь очень много. В результате отдыхающего ожидает очень болезненная операция, во время которой из его ступни будет извлечено несколько десятков длинных, тонких и ломких хитиновых игл.
Подобные страховые случаи в экзотических странах случаются нередко. Из-за собственной неосторожности путешественники очень часто подвергаются также нападению диких животных при посещении зоопарков или национальных парков.

Медицинское страхование любителей экстремального спорта
Медицинское страхование необходимо любителям экстремального спорта. Так, с Альпийских склонов туристы часто возвращаются на костылях. Посольства этих стран обычно настоятельно рекомендуют туристам при оформлении путевки приобретать также и медицинскую страховку.
Следует отметить, что к тем, кто занимается рисковыми видами спорта, у страховых компаний особый подход. Так, по статистике, больше всего убытков страховщикам приносят лыжники-любители. На европейские горнолыжные курорты приходится 90% всех приключившихся с туристами зимних страховых случаев.
В связи с этим медицинский полис для любителя катания на лыжах будет стоить в 1,5–2 раза дороже, чем для обычного туриста. Сумма взноса обычно уже включает все сезонные расходы и не увеличивается в праздничные дни. В этот полис включены также расходы на лечение от простуды.

Однако следует учитывать, что медицинской страховкой не покрываются травмы, полученные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. В этом случае будет оказана только экстренная помощь, а дальнейшее лечение придется оплачивать самому туристу, причем по западноевропейским расценкам.
Особый подход у страховых компаний и к тем туристам, которые увлекаются подводным плаванием. Так что медицинская страховка любителям дайвинга тоже обойдется дороже, чем обычным туристам.
Большая часть пострадавших при подводном погружении – это мужчины 40–50 лет, которые пользуются услугами дайвинг-клубов, не имеющих лицензии. Подобных заведений очень много в Турции и особенно в Египте. Здесь любоваться подводными красотами разрешают любому, кто в состоянии заплатить за погружение, даже при наличии медицинских противопоказаний.
К трагедии приводит также нездоровый энтузиазм отдыхающих, который заставляет их проводить под водой по несколько часов. Такие нагрузки не всякое сердце может выдержать.

К трагическому исходу приводят и занятия другими водными видами спорта. Так, с одного из турецких курортов было репатриировано тело погибшего туриста: его друг, катаясь на водном мотоцикле, по неосторожности «переехал» своего товарища.
Чтобы оценить стоимость медицинской страховки, при оформлении полиса страховщик обязательно задает вопрос, какова цель поездки за рубеж – просто отдых или занятия рисковыми видами спорта. Если клиент обманывает, он рискует тем, что страховщик может расторгнуть договор на основании предоставления ложных сведений.

Медицинское страхование в США
Тот, кто выезжает в США, должен с особой тщательностью выбирать себе страховку. Для этого туристу в первую очередь необходимо решить, от чего именно он хочет застраховаться. Дело в том, что от различных заболеваний придется страховаться отдельно.
Средняя стоимость большинства страховых полисов – 400–600 долларов в месяц, при этом страховщики требуют предоплату. Существует несколько видов страховки в США.

Основная медицинская страховка (Basic Medical Insurance)
Этот вид страховки возмещает расходы, связанные с визитами к терапевту и врачам-специалистам, а также хирургическим вмешательством, анестезией, всевозможными консультациями. Кроме того, страховка покрывает примерно 3/4 расходов не слишком больного человека на врачей и врачебную помощь.

Основная страховка предполагает также оплату медицинских расходов, ставших необходимыми в результате несчастного случая или внезапного заболевания путешествующего. Страховая компания должна оплатить услуги врача и стоимость выписанных лекарств.

Основная госпитальная страховка (Basic Medical Hospital Insurance)
Эта страховка необходима тем, кто не исключает для себя возможности попасть в больницу. Она рассчитана на 2 месяца непрерывного пребывания в больнице и компенсирует оплату 80% всех больничных счетов.
Страховая компания оплачивает пребывание и питание в больнице, необходимую диагностику и лабораторные исследования, операции, услуги реанимационной службы и т. д.

Общая медицинская страховка (Major Medical Insurance)
Эта страховка стоит дороже, но позволяет болеть долго и тяжело. При этом все расходы на лечение будут компенсированы или самому туристу, или его родственникам. Более дорогая страховка может покрыть до 100% медицинских расходов.
Более дешевый (неполный) вариант общей медицинской страховки включает в себя некоторую минимальную сумму, точнее, процент от стоимости медицинского обслуживания, который пациент выплачивает сам, и дополнительные платежи (co-payments).
Страховое покрытие по общей медицинской страховке достигает очень больших сумм, поэтому некоторые компании оплачивают расходы по этой страховке только в том случае, если клиент будет лечиться у определенного врача или в определенном госпитале. Имена врачей и адреса клиник заранее оговариваются в контракте.
Некоторые страховщики идут на уступки. Они оплачивают 100% страховки, если клиент обращается в госпиталь, указанный в договоре. Если же он обращается в другой госпиталь, его счета оплачиваются частично.

Страхование от несчастного случая (Accident Insurance)
Эта страховка обеспечивает выплату компенсации клиенту или его родственникам, если с ним произойдет несчастный случай в США. Если с туристом ничего не случится, потраченные на страховку деньги не возвращаются.

Компенсационная госпитальная страховка (Hospital Indemnity Insurance)
Эта страховка оформляется на 2 месяца. Если турист будет госпитализирован, страховщики должны компенсировать ему определенную часть больничных расходов. От основной госпитальной страховки эта отличается тем, что компенсирует не просто некоторую часть больничного счета, а конкретную сумму, оговариваемую в контракте.
Компенсационную страховку можно приобрести в дополнение к основной госпитальной. Тогда турист может точно рассчитывать на возмещение той или иной суммы.

Страховка от конкретной болезни (Specified Disease Insurance)
Такую страховку рекомендуется оформлять людям, относящимся к «группе риска», т. е. имеющим наследственную предрасположенность к тем или иным заболеваниям. Например, можно застраховаться от язвенной болезни, диабета, сердечно-сосудистых и даже раковых заболеваний.

Страхование на случай длительной медицинской помощи (Long-Term Care Insurance)
Эту страховку приобретают, когда у человека появилось то или иное заболевание, лечить которое придется долго и упорно и прогноз при этом не всегда благоприятен.
Приобрести любую страховку можно как в США, так и в России. Полученный полис не будет отличаться от того, который выдает та же фирма клиенту непосредственно в США. Некоторые агентства, которые занимаются оформлением виз, имеют связи со страховыми компаниями США и могут устроить приобретение страховки заранее.
Однако для оформления страхового полиса понадобятся история болезни, результаты анализов, свидетельства о смерти родителей и ближайших родственников.
Самой дешевой в США является медицинская страховка для 18-летних молодых людей, не курящих и не злоупотребляющих алкоголем. Каждые пять лет возраста после 18 лет будут стоить на 25–50 долларов дороже. Кроме того, стоимость страховки зависит от того, как человек проводит время, кем работает.

Если клиент не имеет никакой медицинской страховки, в случае травмы или болезни он сам будет оплачивать свое лечение, которое в Америке стоит очень дорого. Так, для лечения в больнице необходимо будет внести залог из расчета 1–4 тыс. долларов в неделю. Трехдневное пребывание в госпитале требует залога в 500–2500 долларов. Незастрахованному туристу по возвращении домой никто этих денег не вернет.
Если же турист застрахован, от него не потребуются залога, если только он не попросит отдельную палату.

Если турист путешествует по США с семьей, ему следует составить на всех один страховой договор. Это обойдется дешевле, чем покупать страховой полис для каждого члена семьи.
В настоящее время в США существует более 2000 страховых агентств и компаний, и самые крупные из них известны не только в Америке.
В США страховые компании после подписания контракта дают своим клиентам время (от 1 недели до 1 месяца в зависимости от штата, где это происходит) на то, чтобы они еще раз все обдумали и хорошо взвесили. Если клиент передумает в течение этого времени, он может расторгнуть договор и получить назад все свои деньги.